КАСКО та страхування від воєнних ризиків: які ризики покривають різні договори

Власник автомобіля може застрахувати його не лише від ДТП, викрадення чи пошкодження, а й від ризиків, пов’язаних із воєнними діями. При цьому, КАСКО та страхування воєнних ризиків — не тотожні договори. Вони можуть мати різний перелік подій, умови виплат і винятки.

Особливо актуальним це питання є для власників автомобілів, придбаних у кредит. У такому випадку додаткове страхове покриття може бути пов’язане не лише з інтересами власника, а й з умовами кредитного договору.

Що покриває КАСКО

КАСКО — це договір страхування автомобіля, умови якого визначаються конкретною страховою програмою. На відміну від ОСЦПВ, він захищає майнові інтереси власника або іншої особи, визначеної договором, у разі пошкодження чи втрати застрахованого автомобіля.

Залежно від умов договору КАСКО може передбачати покриття таких ризиків:

• ДТП, у тому числі зіткнення з іншим транспортним засобом;
• пошкодження автомобіля через природні явища;
• пожежу або вибух;
• протиправні дії третіх осіб;
• викрадення або незаконне заволодіння автомобілем;
• падіння предметів на транспортний засіб;
• інші ризики, передбачені конкретною програмою.

Точний перелік страхових подій, винятків, франшизи та порядок розрахунку виплати потрібно перевіряти саме в договорі та його додатках. Одна програма КАСКО може мати суттєві відмінності від іншої.

Що таке страхування від воєнних ризиків

Страхування від воєнних ризиків призначене для захисту автомобіля від наслідків подій, пов’язаних із воєнними діями. Йдеться, зокрема, про пошкодження транспортного засобу внаслідок обстрілів, падіння уламків, вибухів та інших подій, якщо вони прямо зазначені в умовах відповідного договору.

Важливо не ототожнювати це покриття з КАСКО. Наявність договору КАСКО сама по собі не означає, що будь-які збитки, пов’язані з воєнними подіями, будуть відшкодовані. Умови щодо таких ризиків можуть бути визначені окремо.

Саме тому перед укладенням договору варто перевірити, які події страховик визнає страховими, на які території поширюється покриття та які обмеження встановлені.

Чим відрізняються ці види страхування

Основна відмінність полягає в переліку ризиків, від яких захищає договір.

КАСКО може забезпечувати комплексне покриття автомобіля від різних стандартних ризиків — від ДТП до викрадення. Страхування воєнних ризиків має іншу спрямованість: воно стосується збитків, причиною яких стали передбачені договором воєнні події.

Тому під час вибору страхового захисту важливо не орієнтуватися лише на назву продукту. Потрібно прочитати перелік страхових випадків і винятків. Особливу увагу варто звернути на територію дії договору, порядок підтвердження події, розмір власної участі у збитку та умови отримання виплати.

Воєнні ризики для автомобіля, придбаного в кредит

Для кредитного автомобіля питання страхування може мати додаткове значення. Транспортний засіб часто виступає забезпеченням за кредитом, тому його пошкодження або знищення впливає не лише на власника, а й на інтереси кредитора.

У такій ситуації варто заздалегідь уточнити, чи передбачає кредитний договір вимоги до страхування автомобіля та чи потрібно додатково оформлювати воєнні ризики на кредитне авто.

Якщо автомобіль пошкоджено або знищено внаслідок події, яка входить до страхового покриття, порядок використання страхової виплати визначається договором страхування та умовами кредитування. Зокрема, частина коштів може бути спрямована на погашення заборгованості перед кредитором — якщо це передбачено відповідними документами.

Таким чином, КАСКО та страхування від воєнних ризиків варто розглядати не як взаємозамінні продукти, а як договори з різним призначенням і набором ризиків. Остаточний обсяг захисту визначається конкретними умовами договору, тому перед підписанням документів важливо перевірити всі страхові випадки, винятки та обмеження.